Actualmente, hablar sobre créditos, buró, deudas y retrasos suele ser un tema tabú debido a los diversos “mitos del dinero”, si bien es cierto que las generaciones actuales son las mejores informadas, aún existe un desconocimiento general respecto a los temas financieros.
Adentrándonos en materia sobre historial crediticio, es importante romper el mito, y aclarar que, no existe sólo un “buró”, sino que hay varias compañías como Círculo de Crédito o Buró de Crédito que operan como, Sociedades de Información Crediticia (SIC), donde se registran los créditos que se otorgan en el país y los pagos relacionados a estos. Las entidades financieras consultan, siempre con la autorización del usuario, estas bases de datos para conocer el historial crediticio de sus posibles clientes y así poder evaluar una solicitud.
Todas las personas que han tenido un crédito tienen registros en estas bases de datos, las cuales contienen la historia de todos los pagos de tus créditos y si fueron cubiertos en los plazos establecidos o no. Por esta razón, alguien que está pagando su crédito a tiempo, tiene en su registro de “buró” una gran herramienta para obtener mayores oportunidades con tasas más competitivas. Mantener un historial crediticio “saludable” te ayudará a acceder a montos más grandes y mejores condiciones.
“Cuando tienes un buen historial crediticio, las instituciones financieras están dispuestas a otorgar mejores condiciones en los intereses y otras características del préstamo, pero al contar con un “mal” historial crediticio, las posibilidades de acceder a estos recursos pueden desaparecer. Es importante no darse por vencido y tomar control de la deuda. Existen opciones para ayudarte si estás a punto de fallar en un pago, o ya estás en un ciclo de incumplimiento del que no puedes salir. Recuerda que siempre puedes negociar con tu acreedor y consolidar tus deudas a través de créditos menos costosos, como los créditos con garantía” señala Sofía Gónzalez, Business Head de Creditas en México, fintech líder en préstamos con garantía en América Latina.
Business Head de Creditas en México
Si tienes deudas que te cuesta mantener al corriente, morosidad o te preocupa que en tu historial aparezca el registro de un retraso, Creditas te da algunos consejos que te ayudarán a repararlo y mejorar tu bienestar financiero:
1. Sé honesto: El primer paso es ser sincero, y admitir que estás en un momento en que no puedes cumplir a tu acreedor en tiempo y forma.
2. Aprende a negociar: Lo siguiente es buscar a la entidad con la que adquiriste la deuda e intentar renegociarla. Tu objetivo debe ser obtener un periodo de gracia o conseguir mejores condiciones para el pago. Si estás evaluando una quita, considera que el descuento puede ser mayor pero el “buró” registrará esto en tu historial, ya que hubo un perjuicio para el acreedor; esto afectará por más tiempo tu historial crediticio, pero te ayudará a salir de una situación crítica.
3. Hablemos de liquidez: Si tu duda es cómo vas a pagar ese nuevo importe pactado si tus ingresos son los mismos, la respuesta está en la liquidez. Tal vez tendrás que obtener ingresos adicionales con un trabajo extra, vender un activo que ya no usas, o solicitar créditos con tasas más accesibles o plazos más cómodos. Para ello puedes incluso echar mano de tu auto, de tu casa o de tu nómina que funcionan como garantía y te permiten acceder a préstamos con tasas menores a las de otros productos como tarjetas o créditos de consumo.
4. No a los fraudes: La desesperación es la mejor amiga de los fraudes, así que evita a quienes te pidan dinero por modificar tu historial, ya que esto no es posible. El único camino es pagar o negociar tu deuda.
5. Ordena tus finanzas: Calcula hasta cuánto puedes pagar al mes, tal vez serán pagos pequeños, pero constantes, que paso a paso sanarán tus deudas.
“Alcanzar nuestras metas financieras y lograr nuevas conquistas es posible con pequeños pasos y buenas decisiones, como es mantener o recuperar un buen historial crediticio. Es importante ser disciplinado y no caer en malas prácticas. Los préstamos personales con garantía son una opción para reestructurar tus finanzas y pagar las deudas que tengas. Utilizar un préstamo hipotecario, de auto o de nómina te da acceso a mejorar condiciones, reduce la posibilidad de incumplimiento y te ayuda a mantener o tomar control de tu vida financiera”, concluye la directiva.
